保险公司可以拒赔吗,拒赔怎么办
发布时间:
2022-04-27

保险是一种未雨绸缪的风险管理工具,它可以帮助我们规避人身风险和财产风险,减少风险带来的伤害和经济损失。但是很多案例中,在保险事故发生后,保险公司会找各种理由拒赔,其中有些理由是符合法律规定的,但是也有很多理由是违背法律要求的。比如近期浩云律所代理的一宗保险合同纠纷案,保险公司居然以自身的疏忽大意作为抗辩理由而拒赔。

刘先生经营的公司是专门机械加工、安装等高空作业,由于危险性较大,刘先生想为其员工购买保险。在咨询保险公司业务员小马后,刘先生按照其要求提供相关资料,并如数缴纳保费。合同履行期内,公司员工杨某在安装玻璃雨篷时,由于意外原因从6楼坠地当场死亡。意外发生后,刘先生即联系保险公司,并申请索赔。但是保险公司却拒赔,理由如下:首先,根据《保险法》第34条,该合同未经被保险人同意,合同无效;其次,参保人杨某从事的工种,不符合保险公司承保的这款保险的基本要求,其在投保的页面上以极其醒目的字体标示了拒保行业类别:电梯行业、高空作业。刘先生无奈之下只能委托律师进行起诉。

一、该保险合同是否无效?

《保险法》第34条规定:以死亡为给付保险金条件的合同,未经被保险人同意并认可保险金额的,合同无效。

保监会在1999年8月18日《关于对<保险法>有关条款含义请示的批复》规定,单纯以死亡为给付保险金条件的人身保险合同,如果未经被保险人书面同意并认可保险金额,该合同无效;含有死亡、疾病、伤残以及医疗费用等保险责任的综合性人身保险合同,如果未经被保险人书面同意并认可死亡责任保险金额,该合同死亡给付部分无效。

保险公司可以拒赔吗,拒赔怎么办

本案中,刘先生是将此事告知被保险人杨某的,在杨某口头同意之下并提供身份证复印件的情况之下才同保险公司签订保险合同的。根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释(三)》第一条“…被保险人同意并认可保险金额,可以采取书面形式、口头形式或者其他形式。”因此,刘先生征得杨某口头同意是符合法律规定的,涉案保险合同并非无效合同。

二、被保险人不符合承保要求,保险公司能否拒赔?

本案中,虽然被保险人不符合承保要求,但是在签订合同之前,刘先生已如实告知业务员关于被保险人高空作业的情况,业务员也从网络平台反映至公司,公司通过审核并予以承保。在刘先生依照约定缴纳保费的情况之下,保险合同依法处理。在发生事故后,保险公司主张被保险人不符合承保要求而拒保,实际上是要投保人来为自己的疏忽大意买单,明显偏离了法律公平正义的要求。因此,保险公司的抗辩不能成立,在保险事故发生后,保险公司理应及时理赔。

本案在经济纠纷律师的代理之下,刘先生最终按照合同约定获得了20万保险金。